CIBIL Score Kya Hota Hai तथा इसे कैसे चेक करे ? पूरी जानकारी

चाहे आप कहीं क्रेडिट कार्ड लेने जाए या किसी तरह का लोन, सभी बैंक सबसे पहले आपका CIBIL score देखती है। लोन लेने के लिए कई तरह के दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ती है, उनमे से क्रेडिट स्कोर की जानकारी देना भी अनिवार्य है। क्रेडिट स्कोर देखने के बाद ही बैंक तय करती है की आपको लोन देना है या नहीं। अगर आपका CIBIL score अच्छा है तो लोन मिलना काफी आसान हो जाता है, लेकिन आज भी कई ऐसे लोग है जिन्हे Cibil score kya hota hai की पूरी जानकारी नही है।

उनका सिबिल स्कोर को लेकर अक्सर कई सावल रहते है जैसे Cibil score meaning in hindi, ये स्कोर इतना जरुरी क्यों है? हम अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक कर सकते है? तथा अगर किसी का सिबिल स्कोर खराब है तो उसे बेहतर करने के क्या क्या तरीके है? इन सभी के बारे में हमने आज के इस पोस्ट में बताया है। 

CIBIL Score Kya Hota Hai 

CIBIL का फुल फॉर्म “Credit Information Bureau of India Limited” है। इससे हमारे क्रेडिट हिस्ट्री का पता चलता है। इसमें अच्छा क्रेडिट स्कोर मतलब बेहतर सिबिल स्कोर। ये CIBIL Score तीन अंकों का रहता है, 300 से 900 के बीच। अगर आपने कहीं पर निवेश, बचत या किसी तरह का डिपॉजिट किया हुआ है, तो उसकी गणना सिबिल स्कोर में नही होती है।

CIBIL score जितना अधिक होगा, उतनी आसानी से आपको लोन मिल सकेगा। साथ ही अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर ब्याज दर कम देना पड़ता है जबकि अगर क्रेडिट स्कोर कम या खराब है तो लोन काफी मुश्किल से मिलता है, और अगर मिल भी गया तो अधिक ब्याज दर चुकाना पड़ता है। आपको कितने ब्याज पर कितना लोन मिलेगा, यह पूरी तरह से निर्भर करता है आपके Cibil score के ऊपर। जितना अधिक स्कोर रहेगा, उतना ही आपके लिए अच्छा है। इसमें 300 सिबिल स्कोर सबसे खराब तथा 750 से  अधिक स्कोर को सबसे बेहतर माना जाता है। 

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कितना सिबिल स्कोर अच्छा और कितना होता है खराब

नीचे एक ग्राफ के जरिए हमने समझाया है की कितना क्रेडिट स्कोर होना सही है, और कितना होने पर ख़राब है।  

750 से अधिक	सबसे बेहतर
600 – 750	अच्छा
550 – 600	औसत
450 – 550	थोड़ा खराब
300 – 450	बहुत खराब

अब इन सिबिल स्कोर को एक एक करके विस्तार से जानेंगे, जो निम्न है – 

300 से 450 के बीच

यदि किसी का सिबिल स्कोर 300 या उससे भी कम है तो उसे बैंक या वित्तीय संस्थान से किसी भी तरह का लोन मिलना बहुत ही मुश्किल है। बैंक इतने कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति को लोन देने का रिस्क नही लेती है। 

450 से 550 के बीच

पहले से ये क्रेडिट स्कोर थोड़ा सही है लेकिन इतना भी बेहतर नही है। इसपर भी लोन मिलने थोड़ी मुश्किल आ सकती है। 

550 से 600 के बीच

ये औसत सिबिल स्कोर है, जो अधिकतर लोगों का देखने मिलता है। अगर आप किसी भी प्रकार का लोन लेने चाहे तो मिल सकता है। 

600 से 750 तक

यह भी काफी अच्छा सिबिल स्कोर है, जिसके जरिए आप होम लोन, पर्सनल लोन, या अन्य प्रकार का कोई भी लोन ले सकते है। अधिक परेशानी नही आयेगी। 

750 या उससे अधिक

इसे सिबिल स्कोर सबसे शानदार माना जाता है। अगर सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो उस व्यक्ति को बैंक से किसी भी प्रकार का लोन प्राप्त करने में कोई परेशानी नहीं आती है, उन्हे लोन तुरंत मिल जाता है, वो भी सबसे कम ब्याज दर पर। 

सिबिल स्कोर की गणना कौन और कैसे होती है?

भारत में क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए चार कंपनियां  है, CIBIL, Equifer, Experian और CRIF High Mark जो सभी नागरिकों के क्रेडिट स्कोर की गणना करती है। इनमें से बैंक और वित्तीय संस्थान CIBIL को सबसे भरोसेमंद स्रोत मानती है तथा इनके द्वारा तैयार क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट को सबसे अधिक महत्व देती है। 

ये कंपनियां सभी बैंको और वित्तीय संस्थानो से लोगो के लेन-देन की जानकारी इकट्ठा करती है और उसके अनुसार सभी का क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट तैयार करती है। इसके अलावा ये भी देखती है की कहीं उस व्यक्ति ने पहले किसी तरह का लोन तो नही लिया है, अगर लिया है तो क्या समय पर उसने अपनी किस्त भरी है, ये सब देखा जाता है।

CIBIL Score Kaise Check Kare 

हमने आपको यह तो बता दिया की CIBIL score kya hota hai लेकिन अब हम जानेंगे की कैसे आप फ्री में ऑनलाइन अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते है – 

• सबसे पहले आपको CIBIL की ऑफिशियल वेबसाइट में चले जाना है। यहां आपको “Get Cibil Score” पर क्लिक करे।
• अब आप एक नए पेज पर आ जाएंगे।  इसमें अपनी सभी जानकारी जैसे – अपना नाम, पासवर्ड, ईमेल एड्रेस, पहचान के लिए (वोटर आईडी, पासपोर्ट नंबर, ड्राइविंग लाइसेंस या राशन कार्ड नंबर) इनमे से किसी भी एक का नंबर डालना है। फिर पिन कोड नंबर और मोबाइल नंबर डाल दें। 
• ये सारी जानकारी सही से भरकर आपको “Accept & Continue” में क्लिक करना है।
• अब आपके मोबाइल नंबर पर एक OTP आयेगा, उसे इंटर करके “Continue” पर क्लिक करे। 
• फिर सामने एक और नया पेज ओपन हो आयेगा, जिसमे “Go to Dashboard” लिखा आयेगा, इसपर क्लिक करें। 
• उसके बाद आपको अपना क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट दिख जायेगा। 

इस तरह से कोई भी व्यक्ति बड़ी ही आसानी से ऑनलाइन माध्यम से अपना क्रेडिट स्कोर देख सकता है।  

अपना CIBIL Score कैसे बेहतर करे? 

एक खराब क्रेडिट स्कोर होने की वजह से बैंक से हमे लोन नही मिल पाता है, काफी परेशानी आती है। समय पर लोन की किस्त न देने पर इसका सीधा असर हमारे सिविल स्कोर पर पड़ता है और स्कोर खराब हो जाता है। इस कारण कभी भविष्य में अगर आप बैंक से लोन के लिए आवेदन करते है तो बैंक आपका आवेदन क्रेडिट स्कोर देखकर लोन देने से साफ मना कर देगी। लोन प्राप्त करने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होना बहुत महत्व रखता है। लेकिन आज भी कई ऐसे लोग है जिनका सिबिल स्कोर खराब है, इसे सुधारने के कई उपाय है, जिसे हमने नीचे प्वाइंट में बताया है –

1. आपका जो भी EMI या क्रेडिट कार्ड बिल भरना बाकी है उसका भुगतान जल्द से जल्द करे। इसमें देरी नही होनी चाहिए, इससे आपके क्रेडिट स्कोर में आसार पड़ता है। 

2. अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है तो उसका उपयोग हमेशा सोच समझकर ही करे। जितना जरूरत हो सिर्फ उतना ही खर्च करें, इससे आपका स्कोर बेहतर बना रहता है। 

3. यदि बैंक से आपने कोई लोन जैसे होम लोन, कर लोन, पर्सनल लोन, इत्यादि लिया हुआ है तो समय पर उन सबका भुगतान करना न भूले। देरी करने पर सीधा असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है जिससे बाद में कभी लोन लेने में काफी दिकात आ सकती है। 

4. नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करते रहे, ताकि अगर ये कम हो तो समय पर इसे सुधारा जा सके।

आज आपने क्या सीखा? 

जरूरत पड़ने पर हर व्यक्ति को लोन की आवश्यकता पड़ती है। किसी को लोन आसानी से मिलता है, तो किसी को बहुत मुश्किल या मिलता ही नही है। इसका सबसे बड़ा कारण है, हमरा खराब सिबिल स्कोर। इस पोस्ट में हमने सिबिल स्कोर को विस्तार से बताया है, की cibil score kya hota hai और कैसे फ्री में आप अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते है। इसके अलावा हमने ये भी सीखा की अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो उसे बेहतर करने के क्या तरीके है। अगर फिर भी सिबिल स्कोर को लेकर समझने में आपको कहीं दिक्कत आती है, तो कमेंट करके हमे जरूर बताए।

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