SIP kya hota hai? SIP के प्रकार, फायदे, नुकसान और निवेश कैसे करे?

नमस्कार दोस्तो, आजकल पैसे निवेश करना बहुत  जरूरी है, ताकि आने वाले समय में जब पैसो की आवश्यकता हो तो हमे किसी से मांगना न पड़े। लेकिन कई लोग इस बार को लेकर कन्फ्यूज रहते है की वो अपने पैसे कहां और किसमें निवेश करे, जहां निवेश करने पर अच्छा रिटर्न मिल सके। 

ऐसे में आपने SIP के बारे में अपने आस काफी बार सुना होगा तथा अधिकतर निवेशक भी SIP में निवेश करने की सलाह देते है। ऐसे में हमारे मन में यही सवाल रहता है की SIP ka matlab kya hota hai, इसके कितने प्रकार है, तथा आप SIP में कैसे निवेश कर सकते है? इन सभी के जवाब हम इस पोस्ट में जानेंगे, तो अंत तक जरूर पढ़े ताकि आप SIP को अच्छे से समझ पाएंगे। 

SIP kya hota hai

SIP का फुल फॉर्म “Systematic Investment Plan” है, जिसे हिंदी में “व्यवस्थित निवेश योजना” कहते है। SIP में आप हर महीने की तारीख को एक निर्धारित राशि कुछ वर्षो तक म्यूचुअल फंड में निवेश करते है। निवेश करने का यह सबसे सुरक्षित तरीका है जिसे काफी लोग करते है। 

आप चाहे तो अपने अनुसार साप्ताहिक, मासिक, तिमाही या सालाना के समय अंतराल पर यहां निवेश कर सकते है। जब आपकी SIP की अवधि पूरी हो जाती है तो आपको अच्छा रिटर्न मिलता है। इस बात का ध्यान रहे की SIP में आप जितने लंबे समय तक निवेश करते है, रिटर्न उतना ही अच्छा मिलेगा।

अगर किसी व्यक्ति को शेयर मार्केट की बिल्कुल समझ नही है, तो उनके लिए SIP में निवेश करना बेहतर विकल्प है। साथ ही अगर कोई व्यक्ति मध्य वर्गीय परिवार से आता है और उनको निवेश में किसी भी तरह का रिस्क नही चाहिए, तो SIP में निवेश सही है जिसमें हर महीने मात्र 500 रु या 1,000 रु से उनका निवेश शुरू हो जाता है। 

SIP थोड़ा बहुत Recurring Deposit की तरह होता है, जहाँ बैंक में आप हर महीने एक fix amount जमा करते है। SIP में निवेश को आसान बनाने के लिए आप अपने बैंक अकाउंट से SIP को लिंक कर सकते है। इससे हर महीने की एक तय तारीख को निवेश की राशि आपके अकाउंट से कटकर आपने जिस म्यूच्यूअल फण्ड को चुना है, उसमे निवेश हो जाता है। यही करना है, पिछले कुछ सालो से लोगो का म्यूचुअल फंड और SIP में काफी अधिक निवेश बढ़ा है। 

Advantages of SIP in Hindi 

SIP में निवेश करने के कई फायदे है, जिसकी जानकारी हर निवेशक को पता होना चाहिए, ताकि निवेश करते समय आपको कोई दिक्कत न आए। 

1. इसका सबसे बड़ा फायदा यह है की निवेश करने मे अधिक पैसो की जरुरत नहीं होती है। आप बहुत कम पैसो से भी SIP शुरू कर सकते है।  

2. अगर आपको स्टॉक मार्केट में होने वाले उतार- चढ़ाव से दूर रहना है SIP में निवेश करना आपके लिए सबसे अच्छा है। 

3. SIP में निवेश करने पर कम्पाउंडिंग का फायदा मिलता है, जिससे हमे बेहतरीन रिटर्न प्राप्त होता है। 

4. इसमें धन राशि को जमा करने या उसे निकालने पर हमे कोई टैक्स नहीं देना पड़ता है। 

5. SIP में निवेश करने पर पैसे डूबने का खतरा काफी कम रहता है। 

Disadvantage of SIP in Hindi 

SIP के फायदे के साथ कई नुकसान भी है जिसे हमने आपको नीचे निम्न प्वाइंट द्वारा बताया है – 

1. अगर शेयर बाजार में उतार चढाव होता है तो इसका असर SIP से मिलने वाले रिटर्न में देखने मिलता है। 

2. आपके पास कोई आय का स्रोत होना चाहिए, जहां से नियमित रूप से आपकी कमाई होती है, क्योंकि SIP में आपको हर महीने पैसे जमा करने पड़ते है।

3. SIP में निवेश केवल वही लोग करें, जो लंबे समय तक निवेश करने में सक्षम है। थोड़े समय के लिए निवेश से आपको नुकसान हो सकता है। 

4. SIP में मिलने वाला ब्याज दर FD या RB की तरह पहले से निर्धारित नही होता है। शेयर मार्केट की स्थिति के अनुसार बदलता रहता है। 

SIP में निवेश कैसे शुरू करें?

SIP में निवेश करना काफी आसान है। आपको सबसे पहले आपको तय करना है की आपको किस प्लान के जरिये SIP में निवेश शुरू करना है, क्योकि यहाँ SIP में निवेश करने के दो तरीके है, डायरेक्ट प्लान और रेगुलर प्लान। डायरेक्ट प्लान के जरिए निवेश करने पर आपके बीच कोई ब्रोकर नहीं रहता है। 

आप सीधा उस कंपनी में निवेश कर सकते है, लेकिन इस बात का ध्यान रखे की ये सिर्फ उन्ही लोगो के लिए सही है, जिन्हे शेयर मार्किट की अच्छी समझ है, नही तो गलत स्टॉक में निवेश से उनको नुकसान सहना पड़ सकता है। वहीं अगर आपको शेयर मार्किट की बिल्कुल भी समझ नहीं है तो रेगुलर प्लान के जरिए SIP में निवेश शुरू करना सबसे अच्छा है।

यहां एक ब्रोकर भी रहता है जो अपने शेयर मार्केट की समझ से आपके पैसे सही जगह पर निवेश करता है ताकि आपको अच्छा रिटर्न मिल सके। यही कारण है की ज्यादातर लोग SIP में निवेश रेगुलर प्लान द्वारा करना अधिक पसंद करते है लेकिन इस बात का भी ध्यान रहे की ब्रोकर इसके बदले आपसे कुछ फीस भी लेता है। 

अब आपको एक डीमैट खाता खुलवाना है तभी आप SIP में निवेश कर पाएंगे। कई प्लेटफार्म जैसे Groww, Upstock, Zerodha मौजूद है जिसके द्वारा आप बड़ी ही आसानी से ऑनलाइन अपना डीमैट अकाउंट ओपन कर सकते है। इसके लिए सबसे पहले इन app में आपको अपनी जानकारी देकर KYC करवाना पड़ता है। फिर आप अपने अनुसार किसी भी SIP प्लान को चुनकर उसमें नियमित रूप से पैसे निवेश करना है। 

क्या SIP में निवेश करना रिस्की है? 

चाहे आप पैसे SIP में निवेश करे या कहीं और। पैसा डूबने का खतरा सभी तरह के निवेशों में रहता है। अगर हम बात करे SIP की तो, यहां रिस्क थोड़ा कम होता है, क्योकि आप इसमें थोड़े थोड़े करके पैसे निवेश करते है। इससे रिस्क काफी हद तक कम हो जाता है। लेकिन इस बात का भी आपको ध्यान रखना चाहिए की अगर आप एक ऐसी कंपनी में निवेश करते है जो घाटे में चल रही है तो आपके निवेश किए पैसे डूब भी सकते है। 

इसके अलावा अगर आप SIP में कम समय के लिए निवेश करते है तो मिलने वाला रिटर्न बहुत कम मिलता है साथ ही पैसे डूबने का भी खतरा रहता है, इसलिए SIP में रिस्क को कम करने के लिए हमेशा लंबे समय तक निवेश करने की सलाह दी जाती है। 

SIP शुरू करने के लिए दस्तावेज 

SIP में निवेश करने हमे कई जरूरी दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ती है, जो बैंक को दिखाना होता है, तभी आप SIP में निवेश कर पाएंगे। इन सभी दस्तावेजों के नाम निम्न है – 

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट 
• आपका पासपोर्ट साइज फोटो 
• चेक बुक 
• पता प्रमाण पत्र

SIP में ही निवेश क्यों शुरू करें?

SIP शुरू करने का सबसे बड़ा कारण है की यह एक सुरक्षित निवेश माना जाता है। जिसमें आपको एक बार पैसे न देकर उसे थोड़ा थोड़ा करके निवेश करना पड़ता है। SIP पूरा होने के बाद हमे जो रिटर्न मिलता है वो बाकी तरह के निवेशो से अधिक मिलता है। 

साथ ही इसमें रिटर्न आपको शेयर बाजार के अनुसार मिलता है, यानी अगर आपने ऐसे SIP प्लान में पैसा निवेश किया है जिसकी वैल्यू बाजार में बढ़ रही है तो उसी के अनुसार आपको रिटर्न भी मिलता है। इसके अलावा बचत करके अपने पैसों को नियमित रूप से एक जगह पर निवेश करना बहुत अच्छा रहता है।

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आज आपने क्या सीखा? 

इस पोस्ट में हमने SIP के बारे में काफी जरूरी जानकारी बताया, जिसे पढ़कर अब आपको SIP Kya hota hai साथ ही आप इसमें निवेश कैसे शुरू कर सकते है? इसे हमने विस्तार से समझाया है। ये पढ़ने के बाद भी अगर आपको समझने में कहीं दिक्कत है तो आप कमेंट करके हमें जरूर बताएं। हम उसे आपको समझाने की पूरी कोशिश करेंगे। 

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