Small Business Startup Loan – आजकल के युवा अपना खुद का बिज़नेस शुरू करना चाहते है। सभी की इच्छा होती है अपना बिजनेस करने की। इसमें सबसे बड़ी दिक्कत आती है, निवेश करने के लिए पैसो की, जो बिज़नेस शुरू करने के लिए जरुरी है। कई बार तो निवेश के लिए हम घर वालो के पास से पैसे भी मांग सकते और हमारे पास इतने पैसे भी मौजूद नही होते।
ऐसी परिस्थिति में हमारे पास सिर्फ एक ही विकल्प बचता है वह है बैंक लोन। बैंक से हम निवेश के पैसे उधार लेंगे और उससे अपना बिजनेस चालू करेंगे। लेकिन यहां भी एक दिक्कत है, जब बैंक से लोन लेने के लिए बैंक हमसे security deposit या granted मांगता है। यदि यह नही होता है तो बैंक से हमे खाली हाथ लौटना पड़ता है।
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Small Business Startup Loan क्या है?
इसके लिए एक योजना सरकार द्वारा स्टार्टअप इंडिया को बढ़ाने के लिए निकाला गया, जिसका नाम प्रधानमंत्री मुद्रा योजना है। योजना के तहत यदि आप अपना कोई दुकान या बिजनेस शुरू करना चाहते हैं मगर पैसों की कमी के कारण नहीं कर पा रहे है तो सरकारी इसमें आपकी मदद loan प्रदान करके करेगी। सरकार द्वारा आपको 10 लाख का लोन बिना किसी security deposit के देंगी। यह लोन प्राप्त करने की पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन माध्यम द्वारा की जा सकती है।
तो आइए जानते है इस small business startup loan को लेने की पूरी प्रक्रिया तथा इससे जुड़ी कुछ महत्वपूर्ण बातें।
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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना क्या है?
इस योजना का मुख्य उद्देश्य यह है कि जिन लोगों को loan लेना है, लेकिन उनके पास कोई security desposit के लिए कुछ नही है, फिर भी वे खुद का बिजनेस शुरू करना चाहते है।
ऐसे लोगो को जिन्हें बैंक से Loan नही मिलता है, तो प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का लाभ उठाकर वे लोन प्राप्त कर सकते है। बैंक को एक तरीके से कहा जाता है की आप स्टार्टअप करने के लिए loan लोगो को बिना Guarantee के दें।
यदि बैंक का पैसा डूब जाता है इसकी भरपाई सरकार करेगी और बैंक से अपना पैसा मिल जाएगा। इसलिए इस योजना के अंतर्गत बैंक को loan देने में कोई दर नही होता, क्योंकि उन्हें पता है की पैसे लौटाने की जिम्मेदारी सरकार की है।
इसके लिए क्या योग्यता चाहिए?
हर वो इंसान जो अपना Business करना चाहता है और इस लोन के लिए योग्य है। फिर चाहे आप ट्रेडिंग करना चाहते हो, किसी से सामान लेकर आगे बेचना चाहते हो, कोई फैक्ट्री शुरू करना चाहते हो, कपड़े की दुकान या इलेक्ट्रॉनिक कोई भी दुकान खोलना चाहते हो तो यह लोन आपके लिए है।
आप चाहे तो यह लोन Patnership या Individual कोई भी एक ले सकते हो, Partnership form मे ले सकते है या नया Startup Company के लिए भी यह लोन ले सकते है। तो कोई भी intent के जरिए आप Business कर रहे है। यह लोन आपको मिल सकता है। Partnership, Company या Individual इससे लोन मिलने या न मिलने पर कोई फर्क नहीं पड़ता।
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इसमें Interest कितना लगता है?
यह लोन की ब्याज दर सभी बैंकों में अलग-अलग रहती है। किसी में कम तो किसी बैंक में अधिक। RBI के Interest Rate Guidelines पर निर्भर करता है, लेकिन आज के हिसाब से आपको यह लोन 8% या 9% में मिल जाएगा। इसमें 2% सबसीडी भी मिलता है।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन हो 3 categories में divide किया गया है
Shishu Scheme
Shishu Scheme के अंतर्गत 50 हज़ार तक का लोन मिलता है। उसमे सरकार ने 2% Interest की सब्सिडी भी निकाली है। यानि Shishu Scheme में आपको अगर लोन चाहिए तो 50 हज़ार तक मिल सकता है जिसपर अपको 6% से 7% के बीच मिल जाएगा।
Kishore Scheme
अगर आपको 5 लाख़ तक का लोन चाहिए तो उसे कहेंगे Kishore Scheme
Tarun Scheme
अगर 5 लाख़ से 10 लाख़ तक का लोन है, तो उसे Tarun Scheme कहेंगे।
किस उद्देश्य के लिए यह लोन मिलता है ?
जैसे आपके पास Plant Machinery है, और आपको कच्चा माल खरीदने के लिए लोन चाहिए तो वह भी मिलेगा।
इसमें Working Capital के लिए यानि कच्चा माल खरीदना, वेतन देना, इस तरह की चीजों के लिए भी लोन दिया जाता है।
अगर कोई मशीन या कंप्यूटर खरीदना है, उसके लिए भी लोन मिलता है । यह दोनो को मिला के हम Composite Scheme कहते हैं। उसके Under भी मिलता है की कुछ पैसा आपको Computer खरीदने के लिए चहिए और कुछ पैसा कच्चा माल खरीदने के लिए चाहिए। कोई भी उद्देश्य हो, इस योजना में वो सभी cover होता है।
सिर्फ Agriculture लोन किसानों के लिए ही नही बल्कि और भी लोन मिलता क्यूंकि उसके लिए अलग बहुत Scheme है तो इसलिए इसको इस लोन में Cover नही किया गया।
सबसे अच्छी बात है, की अगर Shishu या Kishore Scheme पर आप यह लोन लेते है तो कोई Processing Fee नही लगता है, जबकि Tarun Scheme में 0.5% तक की Processing Fee लग सकती है ।
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कितनी अवधि के लिए यह लोन मिलता है ?
यह लोन लेने के बाद आपके पास इसको बैंक को वापस करने के लिए एक से 5 साल का समय मिलता है जिसके बीच आपको लोन राशि जमा करना पड़ता है।
यह लोन कहां से मिलेगा ?
ज्यादातर बैंक चाहे निजी बैंक हो या सरकारी, Small Finance banks हो यहां तक कि NBFC हो तो ज्यादातर Banks और कुछ Non Banking Institutions से आपको यह लोन मिल जाएगा तो Options की कोई कमी नहीं है आपके शहर के सारे Banks में ये Scheme Available है।
Small Business Startup Loan कैसे मिलेगा?
सबसे पहले तो यह जान लीजिए की इस योजना में आपको अधिकतम 10 लाख रूपए तक का लोन मिल सकता है। इसका मतलब है जितनी आपकी जरुरत हो लोन उतना का ही ले ताकि लोन जल्द से जल्द मिल सके। अगर रकम छोटी रहेगी तो बैंक उसे जल्दी approve कर देती है।
इस बात का भी ध्यान रखे, यदि बिज़नेस करने के लिए आपको 5 या 10 हज़ार की ही जरुरत है तो बैंक को आपको दिखना पड़ेगा की आपने कहाँ कहाँ निवेश किया है। ऐसा नहीं करना है की आपने उससे अधिक लोन लेकर बाकी का पैसा बैंक अकाउंट में रखा है। इस परिश्थिति में बैंक आपको लोन देने से मना कर देंगी।
Small Business Startup Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज़
कुछ जरुरी दस्तावेज़ जिसे लोन के लिए आवेदन के दौरान बैंक को दिखाना पड़ता है तभी लोन मिल पायेगा।
पहचान के लिए – आधार कार्ड / पैन कार्ड
अपना आय प्रमाण पत्र
इनकम टैक्स रिटर्न फाइल की कॉपी
जिस स्थान पर प्लांट या मशीनरी लगाने वाले है उस जमीन के कागजात। यदि जमीन को रेंट में लिया गया है तो उसका Rental Agreement अनिवार्य है।
इसके अलावा एक Business Plan Document जिसमें आपको पूरी जानकारी देनी है जिसमें आपको बताना है की आप प्राप्त लोन राशि को कहाँ कहाँ और किस प्रकार इस्तेमाल करेंगे। जैसे आपको 5 लाख का लोन चाहिए तो आपको बैंक को दिखाना पड़ेगा की उसे आप कैसे खर्च करने वाले है।
साथ ही आपके Suppliers की जानकारी यानि आप माल किससे खरीदेगे आपकी Business Strategy, Marketing Strategy कि आप कैसे बेचेंगे किस दाम पर बेचेंगे अगर आप 10 रुपए पे खरीदेगे तो क्या 12 रुपए पर बेच पाएंगे यदि 12 रुपए बेच दिया तो आप 2 रुपए कमाएंगे तो क्या आपके महीने भर के खर्चे ऐसे है कि वो 2 रुपए में आप माल बेच बेच कर मुनाफा कमा के बैंक का लोन ने चूका पाएंगे।
इन सभी जानकारियों को 5 से 6 पेपर में वर्णन करना पड़ेगा जिससे बैंक को आसानी हो समझने में की आप यह लोन क्यों ले रहे है। अगर सभी डॉक्युमेंट सही रहे तो लोन मिल जाएगा।
आज आपने क्या सीखा?
आज हमने Small Business Startup Loan के बारे में जाना की यदि आपके पास पर्याप्त पैसे नहीं है बिज़नेस शुरू करने के लिए तो small business startup loan कैसे और कहाँ से ले सकते है। इसकी पूरी प्रक्रिया इस आर्टिकल में बताया गया है। आर्टिकल अच्छा लगा हो तो अपने दोस्तों के साथ शेयर करना न भूले।