आजकल म्यूचुअल फंड के बारे में आपने काफी सुना होगा की इसमें निवेश करना सही रहता है और कई निवेशक भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने को बेहतर मानते है। म्यूचुअल फंड में निवेश आप बहुत कम पैसे से कर सकते है। इसमें आपका पैसा शेयर मार्केट में लगता है जिसके अनुसार आपको अपने निवेश पर रिटर्न मिलता है।
लेकिन इसकी पूरी जानकारी न होने के कारण लोगो के अंदर डर रहता है की कहीं इसमें उनका पैसा डूब न जाए, इसलिए आज इस आर्टिकल में हमने Mutual fund kya hai, यह कैसे कार्य करता है, इसके कितने प्रकार है, तथा आप इसमें कैसे निवेश कर सकते है? इसकी पूरी जानकारी हमने आपको बताया है जिसको पढ़कर म्यूचुअल फंड को लेकर आपके सभी सवाल दूर हो जाएंगे।
Table of Contents
Mutual Fund kya hai?
म्यूचुअल फंड में कई निवेशक शामिल रहते है। ये सभी अपने थोड़े थोड़े पैसे जमा करके एक फंड बनाते है, जो fund हाउस में जाता है। फिर फंड हाउस में एक fund मैनेजर होता है। ये हमारे पैसे बॉन्ड, स्टॉक, गोल्ड, इत्यादि में निवेश करता है। इन फंड मैनेजर को शेयर मार्केट और निवेश से संबंधित अच्छी जानकारी रहती है।
जिन लोगो को शेयर मार्केट या इन्वेस्टमेंट अच्छे से समझ नहीं आता है, उनके लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना सबसे सुरक्षित है। इसमें आपको अपने निवेश की चिंता करने की कोई जरूरत नहीं पड़ती है। यह काम फंड मैनेज करके निवेश कार्य है, ताकि आपको अपने निवेश पर बेहतर लाभ प्राप्त हो सके। जो फंड मैनेजर हमारे लिए निवेश करता है उसके बदले वह हमसे कुछ फ़ीस भी चार्ज करता है। म्यूचुअल फंड को AMC (Asset Management Company) मैनेज करती है।
म्यूचुअल फंड कैसे कार्य करता है?
हमने mutual fund kya hota hai समझने के बाद अब हम जानेंगे म्यूचुअल फंड काम कैसे करता है, यह जानना जरूरी है। जब भी म्यूच्यूअल फण्ड में आप पैसे लगते है तो फण्ड मैनेजर अपने शेयर मार्किट के अनुभव से तय करता है की आपका पैसा कहाँ लगाना सही रहेगा जहाँ से आपको बेहतर रिटर्न मिल सके।
उदाहरण के लिए – आपको किसी कंपनी का स्टॉक खरीदना है, उसके एक शेयर की कीमत 25000 रुपये है, लेकिन आपके पास इतने पैसे नही है। ऐसे में म्यूचुअल फंड के जरिए आप उस एक शेयर के छोटे से हिस्से को खरीद सकते है। आप चाहे तो 500 या 1000 रूपए देकर भी उस शेयर में निवेश कर सकते है।
कोई भी निवेशक शेयर मार्केट में निवेश करने से पहले उस स्टॉक की पूरी रिसर्च कर लेता है जिसमें उनका काफी समय जाता है साथ ही इसके लिए उन्हें शेयर बाजार की अच्छी समझ होनी चाहिए, तभी आप अपने निवेश पर बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकेंगे।
जैसे भारत के सभी बैंको को RBI नियंत्रित करता है, वैसे ही भारत सरकार ने SEBI (Securities exchange Board of India) का गठन किया है, म्यूचुअल फंड और निवेश से जुड़ी गतिविधियों पर नज़र रखने के लिए, ताकि किसी भी निवेशक के साथ धोखा-धड़ी न हो सके और वह सुरक्षित से शेयर मार्केट में निवेश कर सके।
Types of Mutual Funds in Hindi
म्यूचुअल फंड के कई प्रकार है जिस बारे में पता होना हर निवेशक के लिए जरूरी है जिससे की आप सही जगह में निवेश कर सके।
Open Ended Mutual Fund
इसमें निवेशक अपने निवेश किए पैसे कभी भी निकाल सकते है। यहां कोई समय नहीं होता है, आप जब चाहे उस समय अपने पैसे निकाल सकते है। इसलिए अधिकतर निवेशक ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड में निवेश करना पसंद करते है।
Equity Mutual Fund
इस प्रकार के म्यूचुअल फंड में अधिकतर लोग निवेश करना पसंद करते है। इसमें आपके निवेश शेयर मार्केट में होता है। जब आप इसमें निवेश कर रहे हो तो लंबे समय तक निवेश करे तभी आपको यहां से अच्छा रिटर्न मिल सकेगा।
Liquid Mutual Fund
यदि शेयर मार्केट में आपको कोई मोटी रकम नहीं लगानी है, थोड़े पैसे ही निवेश करने है तो लिक्विड फण्ड आपकी सबसे अच्छा विकल्प है। इसमें आप आपको जब जरूरत हो तब अपने निवेश किए पैसे निकाल सकते है।
Balance Mutual Fund
बैलेंस म्यूचुअल फंड में जोखिम थोड़ा कम रहता है, क्योंकि इसमें कुछ पैसे इक्विटी और कुछ पैसे डेबिट में लगाया जाता है। शेयर मार्केट के उतार चढ़ाव को देखकर फंड मैनेजर उसमें पैसे निवेश करता है। कम रिस्क वाले निवेशको के लिए यह म्यूचुअल फंड बिल्कुल सही है।
Hybrid Mutual Fund
Hybrid Fund में भी निवेश करना कम जोखिम है। इसके जरिए निवेशकों को एक नियमित इनकम मिलती है। इक्विटी फण्ड से हाइब्रिड फण्ड में रिस्क थोड़ा कम होता है।
Debt mutual fund
Debt mutual fund में निवेश करने पर रिटर्न थोड़ा कम मिलता है जिसे आप fixed income फंड भी कह सकते है क्योंकि इसमें निवेश पर मिलने वाली राशि पहले ही निर्धारित होती है। इस तरह के म्यूचुअल फंड में निवेशकों का पैसा डूबने का खतरा नही रहता है। अगर किसी को निवेश में जोखिम लेना पसंद नही है तो वह Debt mutual fund की ओर जा सकता है जो कम रिस्क लेने वाले निवेशको के लिए ही है।
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करे?
आज के समय में म्यूचुअल फंड में निवेश करना काफी आसान हो गया है। अब लोग अपने स्मार्टफोन से ही निवेश करते है। किसी भी म्यूच्यूअल में आप सीधा निवेश नहीं कर सकते, इसके लिए एक स्टॉक ब्रोकर की जरुरत पड़ती है। ये हमारा एक डीमैट अकाउंट ओपन करके देता है, जो अनिवार्य है यदि आप स्टॉक मार्केट में निवेश कर रहे है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लाभ
म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सलह अक्सर दी जाती है, तो इसमें निवेश करने के फायदे हमे पता चाहिए, जो निम्न है –
1. इसमें एक फंड मैनेजर रहता है, जो मार्केट के अनुसार हमारे पैसे सही जगह पर निवेश करता है। इसमें आपको चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
2. म्यूचुअल फंड का सबसे अच्छी बड़ा फायदा है की इसमें हमारे पैसों को अलग अलग जगहों पर निवेश किया जाता है। इससे हमारे पैसे डूबने का खतरा न के बराबर रहता है।
3. म्यूचुअल फंड में आप सिर्फ 500 या 1000 रुपये से निवेश शुरु कर सकते है।
4. म्यूचुअल फंड में वो लोग भी निवेश कर सकते है जिन्हे शेयर मार्केट की समझ नही है। उन्हे सिर्फ डीमैट अकाउंट खुलवा कर एक अवधि तक पैसे देने होते है।
5. यदि आप यहां लंबे समय के लिए निवेश करते है तो अच्छा रिटर्न मिलता है।
क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करना रिस्की है?
आप यह बात जान लें कि निवेश कहीं पर किया जाए, चाहे म्यूचुअल फंड या SIP रिस्क सभी तरह के निवेश में रहता है। बस फ़र्क इतना है की किसी में रिस्क कम तो किसी में अधिक होता है। अगर बात करे म्यूचुअल फंड की तो मैने आपको पहले ही बताया की यहां एक फंड मैनेजर होता है जो आपके लिए निवेश करता है जिसे शेयर मार्केट में कई सालो का अनुभव होता है। यहां हमारा पैसा अलग अलग स्टॉक और बॉन्ड में लगता है। इस कारण म्यूचुअल फंड में हमारे पैसे डूबने का खतरा बहुत कम हो जाता है। यदि म्यूचुअल फंड में आप लंबे समय लगभग 5 से 10 साल तक निवेश करते है तो अच्छा रिटर्न मिलता है।
आज आपने क्या सीखा?
इस पोस्ट में आज हमने mutual fund ka matlab kya hota hai ये अच्छे से समझा और इसमें निवेश करने की प्रक्रिया देखा। म्यूचुअल फंड काफी अच्छा विकल्प है, उन लोगो के लिए जिन्हे शेयर मार्केट की बिल्कुल भी समझ नही है। इसमें लोग एक निश्चित अवधि तक पैसे निवेश करते है और समय पूरा होने पर मार्केट के अनुसार आपको रिटर्न मिलता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड से बेहतर रिटर्न के लिए हमेशा लंबे समय तक निवेश करना चाहिए। इस पोस्ट से संबंधित अगर आपका कोई सवाल है तो कमेंट में पूछ सकते है।
FAQs
म्यूच्यूअल फण्ड में कितना रिटर्न मिलता हैं?
म्यूचुअल फंड में रिटर्न शेयर मार्केट पर निर्भर करता है। अगर आप अच्छा रिटर्न चाहते है तो हमेशा लंबे समय तक निवेश करे, जिससे की लगभग 10 से 12% का रिटर्न मिल सके। मार्केट के अनुसार यह रिटर्न कम या ज्यादा भी हो सकता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए कितने पैसे चाहिए?
म्यूचुअल फंड की खास बात यह है की निवेश करने के लिए जरूरी नहीं है तो आपके पास बहुत पैसे होने चाहिए। आप सिर्फ 500 या 1000 रुपए से निवेश शुरू कर सकते है।
म्यूच्यूअल फण्ड में कौन निवेश कर सकता हैं?
म्यूचुअल फंड में हर कोई व्यक्ति निवेश कर सकता है। आपके पास सिर्फ आधार कार्ड, पैन कार्ड तथा बैंक अकाउंट होना चाहिए जिसके जरिए आपका एक डीमैट अकाउंट खुला जाता है।